Czym jest lokata bankowa? Jak znaleźć korzystną lokatę? Oprocentowanie, okres trwania, odnawialność, minimalna i maksymalna kwota lokaty - na co zwrócić uwagę.

​​​​​​​Zakładanie lokat to jeden z najpopularniejszych sposobów na oszczędzanie. Ten instrument inwestycyjny pozwala pomnażać swoje środki bez ryzyka straty. Powiększanie zasobów finansowych może zakłócić jedynie likwidacja depozytu przed upływem terminu jego kapitalizacji. Jak znaleźć korzystną lokatę i na co zwrócić uwagę przy wyborze tego produktu bankowego?

Lokata to instrument inwestycyjny, który nazywany jest również depozytem terminowym. To rozwiązanie funkcjonuje na zasadzie charakterystycznej umowy pomiędzy bankiem a klientem. W ramach takiego układu konsument powierza instytucji finansowej określoną kwotę pieniędzy na umówiony czas.

W zamian za zdeponowanie środków bank po upływie okresu kapitalizacji (trwania lokaty) dolicza do wpłaconego kapitału odsetki. Tym samym klient powiększa swoje oszczędności.

Założenie lokaty to jeden z najprostszych sposobów na oszczędzanie. Zamrożenie kapitału w depozycie sprawia, że pieniądze nie są dostępne do wydatkowania i tym samym nie zachęcają do nieplanowanych zakupów.

Jednocześnie warto zauważyć, że wpłacenie środków na lokatę pozwala zabezpieczyć je przed utratą ich wartości. Wszystko dlatego, że depozyty są oprocentowane.

Dlatego do odłożonych pieniędzy z każdym dniem nalicza się jakaś część odsetek, które trafiają na konto klienta po upływie okresu kapitalizacji. W przypadku trzymania pieniędzy na bieżącym rachunku nie można liczyć na pomnażanie swojego kapitału.

Lokaty bankowe są na tyle popularne, że występują w ofercie praktycznie wszystkich instytucji finansowych. Z tego względu wybór omawianego instrumentu inwestycyjnego może wydawać się trudny. Jednak wielość propozycji wcale nie jest taka zła, jeśli istnieją narzędzia zestawiające dostępne produkty bankowe.

Przykładem takiego rozwiązania jest porównywarka lokat, z której można skorzystać na stronie internetowej pod adresem: https://zgarnijpremie.pl/ranking-lokat-bankowych/. Znajduje się tam ranking aktualnych depozytów wraz z najważniejszymi informacjami na ich temat. Dzięki temu osoba zainteresowana taką formą oszczędzania jest w stanie łatwo i szybko wybrać lokatę, która najbardziej odpowiada jej potrzebom.

Podczas korzystania z porównywarki lokat lub samodzielnego szukania depozytów, warto pamiętać o kilku rzeczach. Jakie aspekty powinny zwrócić uwagę każdego konsumenta przy wybieraniu produktów oszczędnościowych?

Oprocentowanie lokaty bankowej

Podstawowa kwestia, której trzeba poświęcić chwilę przy otwieraniu lokaty, dotyczy jej oprocentowania. To właśnie ono decyduje o tym, ile klient zyska dzięki powierzeniu pieniędzy na przechowanie do banku.

Im wyższe jest oprocentowanie, tym więcej odsetek zostanie naliczonych po upływie okresu kapitalizacji (trwania lokaty). Można zatem stwierdzić, że oprocentowanie depozytu stanowi kluczowy element decydujący o efektywności inwestycji.

Podczas zakładania lokat oszczędnościowych warto przyjrzeć się także kwestiom związanym z długością ich trwania. Wśród depozytów można wyróżnić produkty krótko- i długoterminowe.

Do tych pierwszych zalicza się lokaty, których okres kapitalizacji wynosi od kilku dni do maksymalnie trzech miesięcy. Natomiast miano depozytów o charakterze długoterminowym noszą instrumenty inwestycyjne zamrażające środki na dłużej niż kwartał. Okres trwania takiej lokaty może wynosić zarówno pół roku, jak i kilkanaście miesięcy lub parę nawet lat.

Kolejny ważny aspekt, który kształtuje charakter poszczególnych lokat, dotyczy ich odnawialności. Warto wiedzieć, że po upływie okresu kapitalizacji część depozytów ulega automatycznemu odnowieniu, a inne po prostu są zamykane.

W tym pierwszym przypadku odsetki zostają doliczone do odłożonych środków, ale lokata pozostaje uruchomiona i dalej pomnaża kapitał. Natomiast w przypadku depozytów nieodnawialnych po upływie terminu kapitalizacji wpłacone pieniądze oraz wypracowane przez nie odsetki wracają na konto klienta.

Minimalna i maksymalna kwota lokaty

Przy otwieraniu lokaty trzeba pamiętać również o tym, że istnieją pewne wymagania w kwestii wysokości depozytu. Minimalna kwota, jaką można odłożyć w ramach tego produktu oszczędnościowego, zwykle wynosi 1 000 zł. Czasami jest to mniej – np. 500 zł, ale takie lokaty występują raczej rzadko.

Istnieją też górne granice wysokości depozytów. Maksymalne kwoty lokat wynoszą kilkadziesiąt albo nawet kilkaset tysięcy złotych. Dokładne sumy zależą od polityki konkretnego banku.

Przed założeniem lokaty trzeba zorientować się także, czy dany produkt jest w ogóle osiągalny dla konkretnego konsumenta. Warto wiedzieć, że jedne depozyty są przeznaczone tylko dla klientów danego banku, a z drugich mogą skorzystać również osoby prowadzące rachunki w innych instytucjach.

Czasami depozyty przeznaczone są tylko dla tzw. nowych klientów. Chodzi tu o konsumentów, którzy dotychczas nie posiadali konta w konkretnym banku ani nie korzystali wcześniej z jego lokat dla odbiorców zewnętrznych.

Część instytucji finansowych oprócz warunków związanych z posiadaniem konta czy wysokością lokaty tworzy jeszcze inne wymogi, które trzeba spełnić w celu skorzystania z depozytu. Popularnym rozwiązaniem jest oferowanie produktów tylko dla nowych środków.

W takim przypadku odłożyć można tylko pieniądze, które trafiły na konto już po wprowadzeniu danego depozytu do oferty banku. Przed wdrożeniem takiej lokaty instytucja bada saldo rachunku i na tej podstawie określa nadwyżkę względem dnia odniesienia już po powołaniu produktu do życia. To właśnie ta nadwyżka może zostać zdeponowana w ramach instrumentu przeznaczonego dla nowych środków.

MATERIAŁ PROMOCYJNY